Мы живем во времена, когда рынок предлагает неимоверное количество товаров и услуг, однако нередко количество денежных знаков в наших кошельках либо на банковских счетах явно не соответствует нашим потребностям. Собираетесь вы совершить дорогостоящую покупку, возникла ли необходимость в медицинском обследовании, требуется ли оплатить за учебу в вузе или неожиданно возникли определенные финансовые проблемы – во всех этих случаях человеку срочно требуются деньги.
Достать их в принципе не так уж и сложно: в роли «скорой помощи»выступают микрокредитные организации, среди которых немало, мягко говоря, не заслуживающих доверия. За максимально короткие сроки и почти без проволочек они предоставляют кратковременные займы, что позволяет решить проблему.
Микрофинансовые организации — стоит ли им доверять?
К сожалению, часто такое решение бывает временным — в силу разных причин своевременное возвращение кредитов становится затруднительным или вовсе невозможным. Из-за задержек с выплатами долг, изначально казавшийся небольшим, обрастает процентами, а зачастую – и штрафами и пенями, превышая услужливо предоставленную кредиторами первоначальную сумму в десятки и даже в сотни раз. Всезнающая статистика утверждает: проблемы с выплатами испытывает примерно каждый шестой обладатель микрозайма. Не удивительно, что пропорционально растет и количество споров между кредиторами и их клиентами, приводя в конечном итоге оппонентов в зал судебных заседаний. Основными причинами недоразумений между сторонами являются непомерно высокие процентные ставки и неуступчивость кредитодателей в случаях, когда заемщики просят изменить условия договоров при возникновении трудностей с платежами.
Уменьшение суммы неустойки
В большинстве случаев с исковым заявлением по взысканию суммы неустойки обращаются представители микрофинансовых организаций. С самого начала отметим: без квалифицированной юридической помощи добиться успеха в суде практически невозможно, поэтому незадачливым должникам следует быть готовыми к такому развитию событий, а первое, что им необходимо сделать – обзавестись помощью опытного адвоката. В зависимости от ситуации, для достижения успеха он воспользуется одним из средств, имеющихся в его тактическом арсенале, среди которых — подача встречного иска, ходатайство о признании недействительным договора займа, уменьшение суммы неустойки либо, в крайнем случае, установление рассрочки при погашении долговых обязательств.
Как судиться с МФО?
Оптимальным решением считается признание кредитного договора ничтожным. При этом необходимо понимать: в этом случае будут отменены дополнительные санкции – штрафы и пени, но платить сумму, взятую у кредитора первоначально, все же придется. Естественно, основания для этого должны быть вескими, например, при очевидно кабальном характере договора (этим грешат в основном организации, мало заботящиеся о собственной репутации) либо при заключении его лицом, имеющим ограниченную дееспособность, что лишает его права заключения подобных договоров. Опытный юрист, изучив текст договора, без труда определит подобные нарушения. Помимо этого он может обнаружить у должника и некоторые смягчающие обстоятельства, способствующие снижению неустойки.
Следующая причина, по которой суд с микрокредитной организацией без адвоката обречен на провал, заключается в необходимости «тесного» знакомства с довольно часто меняющимся законодательством в данной сфере. В частности, согласно статье 333 ГК РФ (в последней ее редакции), суд уполномочен уменьшить размер неустойки, если она «явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства». Подлежащая взысканию неустойка также может быть уменьшена, если условия договора позволяют кредитору получить необоснованную выгоду. Естественно, непрофессионалам сложно самостоятельно ориентироваться в этих хитросплетениях.
Судебный приказ о взыскании и его тонкости
Еще одна тонкость, требующая специальных юридических знаний. Суммы до 500 тысяч рублей взыскиваются в упрощенном порядке – по так называемому судебному приказу о взыскании, позволяющему снижать нагрузку на служителей Фемиды. Он представляет собой документ, который выдает судья, принимая за основу заявление кредитора по истребованию задолженности по кредитам, и является одновременно исполнительным документом. Такое разбирательство не требует присутствия сторон, отправляется сторонам по почте и нередко несчастный заемщик узнает о нем только после того, как требуемая сумма уже снята со счетов судебными приставами. Если же дебитор успел получить приказ вовремя, у него имеется 10 дней для предоставления возражений и это станет бесспорной причиной для отмены судебного приказа и перевода рассматриваемого дела о взыскании суммы неустойки в исковое производство.