Программа выдачи маткапитала была разработана государством для облегчения жизни семьям с детьми. И в первую очередь для решения жилищных вопросов. Именно на покупку жилья до 90% семей направляют выданный государством сертификат. Но не всегда граждане действуют в рамках закона.
Как провести сделку с материнским капиталом по закону: основные моменты
При рождении первого и последующих детей семья получает сертификат. Его можно потратить на покупку жилья с обязательным выделением долей всем членам семьи. Реализовать свое право допустимо сразу после рождения ребенка. Но в этом случае жилье должно оформляться в ипотеку. При необходимости сертификат может выступать в качестве первого взноса по ипотечному соглашению. Так работают не все, но многие банки.
После достижения ребенком трехлетия родители могут приобрести квартиру или дом без заемных средств – свои накопления + маткапитал.
Все перечисленные варианты не предполагают выдачу средств на руки. Обналичивать сертификат категорически запрещено! Но некоторые семьи пытаются обойти закон и обманным путем получить маткапитал наличными.
Мошеннические схемы
На сегодняшний момент существует несколько алгоритмов, по которым нарушители закона пытаются обналичить сертификат. Самая распространенная схема предусматривает несколько этапов:
- получение сертификата;
- оформление дарственной на принадлежащий объект недвижимости на имя близкого родственника;
- подготовка мнимой сделки по приобретению отчужденного имущества;
- подача заявки в ПФР на распоряжение средствами маткапитала;
- перевод денег на счет близкого родственника.
В дальнейшем средства снимаются, и семья распоряжается ими на свое усмотрение. Улучшение жилищных условий в результате такого мошенничества не происходит.
Еще один незаконный и распространенный алгоритм связан с оформлением займа под маткапитал. Обладатели сертификата обращаются в организацию по выдаче займов и оформляют договор на определенную сумму с целью приобретения жилья. После проверки документов ПФР переводит средства организации для частичного погашения займа. Одновременно заемщики закрывают остаток долга из взятых у организации средств или срочно «передумывают», расторгая сделку. Разница остается на руках владельцев сертификата и расходуется по своему усмотрению либо делится между участниками преступной схемы: риэлтором и бывшим владельцем маткапитала.
Кроме перечисленных алгоритмов, мошенники используют и другие способы обналичить материнский капитал. Но каждый из таких выявленных случаев преследуется по закону.
Наказание за обналичивание
За попытку направить средства материнского капитала не по назначению граждане несут ответственность:
- уголовную;
- гражданско-правовую.
В зависимости от тяжести преступления, определяющегося количеством участников, размером вознаграждения, использованием служебного положения и другими факторами, виновное лицом может быть наказано:
- штрафом до 120 000 рублей;
- другими видами наказания, предусмотренными Уголовным кодексом;
- лишением свободы на срок до 10 лет.
Кроме того лица, уличенные в мошенничестве:
- должны будут вернуть полученные средства государству;
- лишаются прав на материнский капитал.
Судебная практика ( как гражданского – правовая, так и уголовно-правовая) по таким делам обширна. Вот только один из примеров.
Гражданка С. в 2018 году родила второго ребенка и получила право на материнский капитал. На этот момент в собственности семьи была двухкомнатная квартира, которую С. подарила своей матери. Через год она подала документы на оформление ипотеки с целью приобретения именно этой квартиры. ПФР сделку одобрил и перевел деньги продавцу – матери гражданки С. После сделки норма закона о выделении долей всем членам семьи не была соблюдена. Прокуратура начала расследование и, выявив массу нарушений, подала иск в суд. В процессе рассмотрения дела суд определил вину гражданки С. и вынес решение о возврате перечисленных средств в ПФР и выплате штрафа в размере 60 000 рублей.
По закону преследуются все лица, участвующие в обналичивании сертификата. Например, привлеченный к суду риэлтор «потянет» за собой «подельников» и посредников в разных государственных и муниципальных структурах и своих клиентов.
Твердый совет: не стоит рисковать и идти против закона, получать судимость – механизм выявления мошеннических схем по обналичиванию отработан очень хорошо. И воспользоваться незаконно полученными деньгами не удастся. Целесообразно использовать сертификат только на улучшение жилищных условий и иные цели, прямо предусмотренные законом, ведь именно для этого этот институт и был разработан.