Кредитные организации нередко налагают на клиентов, просрочивших платёж по договору, банковский штраф или пени. Некоторые банки имеют существенный доход именно из -за взимания пени. Нередко подобный вид прибыли занимает третье место после процентов от платежей и комиссий банка.
Уплату штрафа можно назвать разовой мерой. Его выплачивают за одно нарушение, в отличии от пени. Последняя начисляется в зависимости от количества дней просрочки платежей. Если выплата по договору была просрочена на долгое время, размер пени сильно превысит сумму штрафа. Но также согласно ст. 333 ГК РФ неустойка, несоразмерная последствиям нарушения, может быть уменьшена в судебном порядке.
Существуют самые распространённые типы пени и штрафов:
- За просроченный платеж. Бывает в виде фиксированной суммы или начисления процентов в зависимости от размера просроченного платежа или размера всего долга.
- За запрещённый овердрафт. Его начисляют, когда заёмщик перерасходует средства сверх ограниченного лимита. Чаще всего выражен в повышенных процентах.
Как избежать пени и штрафы?
Чтобы не подрывать свой бюджет наложенными штрафами и пенями, нужно тщательно читать тарифный сборник банков и внимательно смотреть во все пункты заключаемого договора. Также нежелательно нарушать взятые на себя долговые обязательства.
По закону кредитор имеет право начислять пени. Но случаи, когда кредитные организации злоупотребляют этим правом, к сожалению, встречаются нередко. Особенно тогда, когда у должника ухудшается материальное положение и он не смог вовремя погасить очередной платёж. Подобные ситуации рассматриваются индивидуально, также предусматривается законодательная возможность снизить ссуду. Если возникли затруднения со своевременным погашением задолженностей, самым разумным решением будет визит в офис банка и попытка объяснить ситуацию. Затем можно написать заявление. Если просрочка незначительная, то банк, скорее всего, пойдёт навстречу, если клиент — благонадёжный плательщик, а его финансовые трудности — временные.
Что делать если выплата невозможна?
Бывает, что снижение штрафных санкций не может полностью решить проблему заёмщика. Случаи, когда человек потерял работу, заболел и т. п., возникают регулярно. Исполнять свои долговые обязательства он не может, а сумма задолженности растёт, как снежный ком. Если так сложилось, не нужно скрываться, не отвечая на звонки и надеясь, что всё пройдёт само собой. Правильное решение — обращение с заявлением в кредитную организацию. Конечно, она не снимет штраф целиком, но может пойти на уступки, особенно если обстоятельства действительно тяжёлые. Например, как указано выше, потеря работы, здоровья или кормильца, наличие несовершеннолетнего ребёнка на иждивении. Опишите проблему, обговорите условия организации, предоставляющей кредит. Главное — не пускать дело на самотёк. Долги от этого меньше не станут, а платить придётся всё равно.
Чаще всего банки не отказывают клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. Им это просто не выгодно. Сегодня насчитывается много кредитных организаций, а потеря заёмщиков — это потеря большой прибыли. Если Вы ранее не допускали просрочек по кредитам, можете рассчитывать на то, что начисление пени отменят. Вам могут поступить предложения по оформлению кредитных каникул или реструктуризации задолженности. Полностью штрафные санкции не снимут, но начисление пени остановят.
Как составить заявление?
Профессионально составленное заявление — путь к принятию положительного решения. Наиболее правильным подходом будет обращение к профессиональным юристам. В среднем кредиторы рассматривают заявление 3-4 дня. Но в особо сложных ситуациях срок рассмотрения увеличивается.
Профессиональный адвокат по финансам окажет вам помощь в следующих вопросах:
- отмена наложенных штрафных санкций;
- уменьшение роста неустоек;
- реструктуризация долга;
- возврат незаконно начисленных пеней и штрафов;
- оформление документов для получения ипотечного кредита;
- отношения с коллекторским агентством.