Среди разнообразия услуг, которые предоставляют банки, безоговорочное лидерство захватили кредитные операции. Некоторые организации предлагают оформить кредиты без проволочек, с минимальными затратами времени и усилий. Сегодня можно встретить немало людей, закрывающих одновременно по нескольку долговых обязательств, но, к сожалению, для многих из них это становится непомерным бременем.
Зачастую дело заканчивается судом по иску банка, требующего взыскать задолженность с незадачливого кредитора.
Как поступить в ситуации, когда банк подал в суд по кредиту? Насколько эффективна самостоятельная защита собственных интересов? Или все же лучше прибегнуть к услугам кредитного юриста? Предлагаем разобраться вместе.
«Добровольная» кабала
Все подобные истории начинаются банально: банк или микрофинансовая организация на договорных условиях, на первый взгляд кажущихся выгодными, предоставляют кредит гражданину, нуждающемуся в деньгах. Тот настолько доволен получением необходимой суммы, что в большинстве случаев не вникает в детали подписанного им договора. В итоге нередко дело оборачивается самой настоящей кабалой – просрочки по платежам с вытекающими отсюда всевозможными штрафными санкциями могут привести к возрастанию долга в несколько раз. Как следствие, односторонне расторгнув договор, банк может обратиться в суд и потребовать всю сумму сразу.
Как становятся должниками банков?
Отметим сразу – если банк подал в суд, в подавляющем большинстве случаев без консультации кредитного юриста на скользкую и трудную стезю тяжбы с кредитором лучше не ступать! Для наглядности рассмотрим несколько типичных ситуаций.
- Классика жанра — человек имеющий хорошо оплачиваемую работу и еще несколько месяцев назад считавшийся вполне кредитоспособным, неожиданно теряет ее, делая эфемерными шансы расплатиться с кредитной организацией, а та, не мудрствуя лукаво, подала исковое заявление.
- Другая штатная ситуация – были взяты кредиты под залог недвижимости, стоимость которой гораздо выше полученных финансов. Чрезмерный оптимизм такого должника привел к невыплаченному кредиту вкупе с пенями и штрафами и в итоге – к реализации залогового имущества практически по бросовой цене.
- Следующий пример – валютные кредиты. Увы, даже небольшие увеличения курса валют приводят к пропорциональному возрастанию ежемесячных выплат, автоматически превращая заемщика в должника.
«Передовые технологии» на службе банков
Еще большая опасность подстерегает заемщиков при заключении модных ныне онлайн-договоров. Она усугубляется тем, что на руках у клиента отсутствует какая-либо доказательная документация. Все, что у него есть, это полученная почтовым переводом карта с кредитными средствами и графиком платежных выплат. Даже самая небольшая просрочка может привести к нарастанию долга по принципу нарастающей прогрессии, о размерах которого незадачливый должник иногда узнает уже в суде.
Некоторые заемщики, имеющие кредиты в нескольких банках, поддавшись на щедрые рекламные посулы конкурентных организаций, пытаются выправить ситуацию с помощью рефинансирования долга. Такое решение крайне редко является удачным, поскольку подходы банков при заключении кредитных договоров практически не отличаются.
Гораздо более тяжелыми последствиями может обернуться суд с банком для юридических лиц. Благо, если в их штате имеется квалифицированный юрист – он не допустит усугубления ситуации. А если подобный штат отсутствует? Иногда долг может принять астрономические размеры и единственным выходом из положения остается объявление предприятия банкротом. Впрочем, и данная процедура практически невозможна без участия опытного и знающего юриста.
Как выйти «из кредита» победителем? Обратиться к финансовому юристу
Не добавляет оптимизма и то, что судьи не очень жалуют подобные дела и обычно не вникают в ситуационные тонкости. Для них важнее формальное соблюдение юридических норм, что и делается зачастую с определенными огрехами, видимыми только искушенному в подобных делах кредитному юристу. Надеяться на сочувствие банка, ясное дело, также не приходится. Остается одно – обратиться к профессионалу. При этом важно понимать: если банк подал в суд, юрист может лишь уменьшить, нередко – значительно, требования кредитора, но не обнулить долг, если, конечно, он реально существует.
Один в поле не воин — жителям Хабаровска, у которых суд с банком неизбежен, мы предлагаем обратиться в наше бюро. Профессионалы с большим опытом изучат конкретную проблему и помогут распутать самые запутанные ситуации, сведя до минимума издержки клиентов.